電子マネーとは、カードやスマホを使って、現金を出さずに支払いができる仕組みです。 駅の改札、コンビニ、スーパー、自動販売機などでよく使われています。
かんたんに言うと、電子マネーは「カードやスマホで使えるお金」のようなものです。 財布から小銭を出さなくても、カードやスマホをかざすだけで支払いができます。
この記事では、電子マネーの意味、仕組み、種類、使い方を初心者向けにわかりやすく解説します。 クレジットカードやコード決済との違いも説明します。
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電子マネーとは
電子マネーとは、お金の情報をカードやスマホで使えるようにした支払い方法です。 紙のお金や硬貨を出さずに、買い物や電車の支払いができます。
たとえば、電車に乗るときに交通系ICカードを改札にかざす場面があります。 あれも電子マネーの使い方の一つです。
ICカードとは、支払いに必要な情報を記録できるカードのことです。 「IC」はむずかしく考えず、ここでは「情報を持てるカード」と考えると分かりやすいです。
かんたんに言うと、カードやスマホで使えるお金
電子マネーを身近なものにたとえるなら、小さな財布です。 財布に現金を入れる代わりに、カードやスマホに使える金額を入れておきます。
ただし、本当にカードの中にお札や硬貨が入っているわけではありません。 実際には、使える金額や支払いの記録を、支払いを管理する仕組みで扱っています。
身近な例はSuica、WAON、nanaco、楽天Edyなど
電子マネーの例には、Suica、PASMO、WAON、nanaco、楽天Edyなどがあります。 iDやQUICPayのように、支払い元の設定によって使い方が変わるものもあります。
どれも「現金を出さずに支払える」という点は同じです。 ただし、使える店や支払いのタイミングには違いがあります。
電子マネーの仕組み
電子マネーの仕組みは、大きく見ると「使える金額を確認して、支払いを記録する」流れです。 カードやスマホをかざすと、レジの読み取り機が支払いに必要な情報を読み取ります。
そのあと、使った金額が残りの金額から引かれたり、後で支払う記録として残されたりします。 この処理が短い時間で行われるため、支払いがすばやく終わります。
先にお金を入れて使うタイプ
先にお金を入れて使うタイプを、先払いタイプといいます。 専門的には「プリペイド型」と呼ばれることもあります。
たとえば、交通系ICカードに3,000円を入れておき、その中から電車代や買い物代を支払う形です。 財布に先にお金を入れておくイメージに近いです。
Suica、PASMO、WAON、nanaco、楽天Edyなどは、このタイプとして使われることが多いです。 使える金額が少なくなったら、チャージして使います。
チャージとは、電子マネーに使える金額を入れることです。 駅の券売機、コンビニ、スマホのアプリなどでチャージできる場合があります。
後で支払うタイプ
後で支払うタイプを、後払いタイプといいます。 専門的には「ポストペイ型」と呼ばれることもあります。
たとえば、iDやQUICPayは、クレジットカードなどとつなげて使うことがあります。 その場で現金を出さず、後日まとめて支払う形です。
ただし、iDやQUICPayは、設定するカードによって支払い方が変わる場合があります。 クレジットカードなら後払い、デビットカードならその場で銀行口座から引き落とし、プリペイドカードなら先に入れた金額から支払う形です。
つまり、iDやQUICPayは「必ず後払い」と覚えるよりも、「設定した支払い元によって変わる」と考えると正確です。 初心者はまず、電子マネーには先払いタイプと後払いタイプがある、と押さえれば十分です。
カードやスマホをかざすだけで支払える理由
カードやスマホをかざすだけで支払えるのは、近い距離で情報をやり取りする仕組みがあるからです。 このような近い距離の通信を、NFCといいます。
NFCは「Near Field Communication」の略です。 日本語では、近距離無線通信と呼ばれます。
かんたんに言うと、近くにある機器どうしで情報をやり取りする仕組みです。 電子マネーでは、カードやスマホと読み取り機が短い合図を送り合います。
日本の交通系ICカードや電子マネーでは、FeliCa（フェリカ）という技術が使われることがあります。 FeliCaは、カードやスマホをかざして支払うための代表的な仕組みの一つです。
初心者はまず「かざすと情報を読み取り、支払いが記録される」と理解すれば十分です。 むずかしい仕組みまで覚えなくても、日常で使う分には問題ありません。
電子マネーの種類
電子マネーには、いくつかの種類があります。 使われる場面や支払いの方法で分けると、理解しやすくなります。
ここでは、交通系、流通系、後払いタイプ、スマホで使う電子マネーに分けて説明します。 それぞれの特徴を見ていきましょう。
交通系電子マネー
交通系電子マネーは、電車やバスなどの交通機関で使いやすい電子マネーです。 代表的な例に、SuicaやPASMOなどがあります。
駅の改札にカードやスマホをかざすと、運賃が支払われます。 コンビニや自動販売機など、買い物で使える場所もあります。
流通系電子マネー
流通系電子マネーは、スーパーやコンビニなど、買い物の場面で使われることが多い電子マネーです。 代表的な例に、WAON、nanaco、楽天Edyなどがあります。
よく行く店で使いやすいものを選ぶ人もいます。 ただし、使える店は電子マネーの種類によって違います。
後払いタイプの電子マネー
後払いタイプの電子マネーは、使った分を後で支払うタイプです。 代表的な例に、iDやQUICPayがあります。
ただし、設定する支払い元によっては、先払いタイプや即時払いに近い形で使える場合もあります。 サービス名だけで決めつけず、登録しているカードの種類も合わせて見ると分かりやすいです。
スマホで使う電子マネー
電子マネーは、カードだけでなくスマホでも使えます。 スマホに電子マネーを登録すると、カードを持たずに支払える場合があります。
たとえば、スマホをレジの読み取り機にかざして支払う使い方です。 カードを出す手間が少なく、日常の買い物で使いやすい方法です。
電子マネーの使い方
電子マネーの使い方は、大きく分けてカードで使う方法とスマホで使う方法があります。 どちらも、支払いのときに「電子マネーで支払います」と伝える流れが一般的です。
使う電子マネーの種類によって、チャージが必要なものと、後で支払うものがあります。 まずは、自分が使う電子マネーがどちらのタイプかを確認しましょう。
カードで使う場合
カードで使う場合は、レジや改札の読み取り機にカードをかざします。 支払いが終わると、音や画面表示で知らせてくれることが多いです。
交通系ICカードの場合は、改札にかざすだけで運賃の支払いができます。 買い物でも、その電子マネーが使える店ならカードをかざして支払えます。
スマホで使う場合
スマホで使う場合は、あらかじめスマホに電子マネーを登録しておきます。 支払いのときに、スマホをレジの読み取り機にかざして使います。
スマホで使う電子マネーは、カードを持ち歩かなくてもよい点が便利です。 ただし、スマホの設定や電池残量には気をつける必要があります。
チャージして使う場合
チャージとは、電子マネーに使える金額を入れることです。 駅の券売機、コンビニ、スマホのアプリなどでチャージできる場合があります。
チャージした金額の範囲で支払うため、使える金額を見やすい面があります。 残りの金額が足りないと支払えないことがあるため、残高の確認も大切です。
残高とは、あといくら使えるかを表す金額のことです。 たとえば、1,000円チャージして300円使うと、残高は700円になります。
電子マネーとクレジットカードの違い
電子マネーとクレジットカードは、どちらも現金を出さずに支払えます。 しかし、支払いの仕組みや使い方には違いがあります。
かんたんに言うと、電子マネーは「先に入れたお金を使うタイプ」が多いです。 クレジットカードは「後でまとめて支払うタイプ」が基本です。
支払いのタイミングが違う
電子マネーは、先にチャージして使うものが多くあります。 その場合、支払った時点で残りの金額から使った分が引かれます。
クレジットカードは、買い物をしたあとに、決まった日にまとめて支払う仕組みです。 そのため、支払いのタイミングが電子マネーとは違います。
使える金額を見やすいのは電子マネー
チャージして使う電子マネーは、入れた金額の範囲で使います。 そのため、使える金額が見えやすいという特徴があります。
一方、クレジットカードは後払いのため、使った金額を自分で確認することが大切です。 どちらがよいかは、使う人や場面によって変わります。
電子マネーとコード決済の違い
電子マネーとコード決済は、どちらもキャッシュレス決済の一つです。 キャッシュレス決済とは、現金を使わずに支払う方法のことです。
ただし、支払いのときに使う方法が少し違います。 電子マネーは「かざす」ことが多く、コード決済は「コードを見せる・読み取る」ことが多いです。
電子マネーは主に「かざして」使う
電子マネーは、カードやスマホを読み取り機にかざして使うことが多いです。 改札やコンビニのレジで、短い時間で支払いが終わります。
スマホで使う電子マネーの中には、スマホの画面がつかなくなっても、一定時間使える場合があります。 たとえば、対象のiPhoneでエクスプレスカードに設定している交通系ICカードは、予備の電力で使えることがあります。
ただし、機種や設定、電池の残り方によって使えない場合もあります。 完全に電池がなくなった場合や、自分で電源を切った場合は使えないことがあります。
コード決済は主にQRコードやバーコードを使う
コード決済は、スマホの画面に出したQRコードやバーコードを使って支払う方法です。 QRコードとは、四角い模様で情報を表すコードのことです。
バーコードとは、商品などについているしま模様のコードのことです。 レジで読み取ることで、商品や支払いの情報を確認できます。
コード決済は、スマホの画面を見せたり、店のコードを読み取ったりして使います。 そのため、スマホの画面が表示できないと使えません。
PayPay、楽天ペイ、d払いなどは、コード決済として使われることがあります。 電子マネーと同じく現金を使わない支払いですが、支払い方が違います。
電子マネーのメリット
電子マネーには、日常の支払いを楽にするメリットがあります。 特に、少額の買い物や電車の利用で便利です。
支払いが早い
電子マネーは、カードやスマホをかざすだけで支払いが終わることがあります。 小銭を探したり、お釣りを受け取ったりする手間が少なくなります。
コンビニや駅の改札など、人の流れが多い場所で使いやすい方法です。 短い時間で支払いを済ませたい場面に向いています。
現金を持たずに買い物できる
電子マネーを使うと、現金を多く持ち歩かなくても買い物ができます。 財布の中の小銭が増えにくい点も便利です。
ちょっとした買い物や移動の支払いでは、電子マネーだけで済むこともあります。 ただし、すべての店で使えるわけではありません。
使った記録を確認しやすい
電子マネーによっては、使った記録を確認できます。 いつ、どこで、いくら使ったかを見られる場合があります。
家計を見直したいときにも役立ちます。 現金だけで支払うより、記録が残りやすい点があります。
スマホの画面がつかなくても使える場合がある
スマホで使う電子マネーの中には、画面がつかなくなっても一定時間使えるものがあります。 これは、交通系ICカードなどをエクスプレスカードに設定している場合などです。
ただし、すべてのスマホや電子マネーで使えるわけではありません。 使えるかどうかは、機種、設定、電池の状態によって変わります。
電子マネーのデメリット・注意点
電子マネーは便利ですが、知っておきたい注意点もあります。 むずかしく考える必要はありませんが、使う前に基本を押さえておくと安心です。
使えない店もある
電子マネーは、その電子マネーが使える店で使えます。 反対に、使えない店では支払いに使えません。
買い物の前に、レジの表示や店の案内を確認するとよいです。 初めて行く店では、使える支払い方法を見ておくとスムーズです。
チャージが必要な場合がある
先払いタイプの電子マネーは、残高が足りないと支払えないことがあります。 支払い前に残りの金額を確認しておくと安心です。
一部の電子マネーでは、自動でチャージできる設定もあります。 ただし、使い方はサービスによって違います。
スマホやカードの状態に注意する
スマホで電子マネーを使う場合、電池の残りには注意しましょう。 一部のスマホでは、画面がつかなくなっても一定時間使える場合があります。
ただし、すべてのスマホや電子マネーで使えるわけではありません。 心配な場合は、外出前に充電しておくと安心です。
カード型の電子マネーは、カードをなくさないように気をつけましょう。 心配な場合は、残高や使った記録の確認方法も知っておくとよいです。
電子マネーでよく出てくる言葉
電子マネーの記事や説明では、いくつかの言葉がよく出てきます。 ここで意味を整理しておくと、あとから読みやすくなります。
| 言葉 | かんたんな意味 |
|---|---|
| チャージ | 電子マネーに使える金額を入れること |
| 残高 | あといくら使えるかを表す金額 |
| ICカード | 支払いに必要な情報を記録できるカード |
| 先払いタイプ | 先にお金を入れてから使うタイプ |
| 後払いタイプ | 使ったあとでまとめて支払うタイプ |
| 即時払い | 使った時点で銀行口座などから引き落とされる支払い方 |
| コード決済 | QRコードやバーコードを使って支払う方法 |
| NFC | 近くにある機器どうしで情報をやり取りする通信 |
| RFID | 電波を使って情報を読み取る仕組み |
| FeliCa | 交通系ICカードや電子マネーで使われることがある技術 |
| 使った記録 | いつ、どこで、いくら使ったかの記録 |
電子マネーで初心者が間違えやすい点
電子マネーは身近な言葉ですが、似た言葉が多くあります。 ここでは、初心者が混同しやすい点を整理します。
電子マネーとクレジットカードは同じではない
電子マネーとクレジットカードは、どちらも現金を使わずに支払えます。 しかし、同じものではありません。
電子マネーは、先にチャージして使うタイプが多いです。 クレジットカードは、買い物のあとにまとめて支払う仕組みが基本です。
電子マネーとPayPayなどのコード決済は分けて考える
PayPayなどは、コード決済として使われることが多いサービスです。 電子マネーと同じく、現金を使わずに支払えます。
ただし、支払い方が違います。 電子マネーはかざすことが多く、コード決済はQRコードやバーコードを使うことが多いです。
iDやQUICPayは支払い元によってタイプが変わる
iDやQUICPayは、後払いタイプとして説明されることが多い電子マネーです。 ただし、登録するカードによっては、先払いタイプや即時払いとして使える場合があります。
そのため、サービス名だけで「必ず後払い」と決めつけないようにしましょう。 支払いのタイミングは、登録しているカードやサービスの設定によって変わります。
ポイントと電子マネー残高は同じではない場合がある
電子マネーでは、買い物でポイントがたまることがあります。 しかし、ポイントと電子マネーの残高は同じではない場合があります。
たとえば、ポイントは交換や手続きが必要なことがあります。 電子マネー残高としてすぐ使えるかどうかは、サービスごとに確認しましょう。
電子マネーに関するよくある質問
電子マネーとは何ですか？
電子マネーとは、カードやスマホを使って、現金を出さずに支払いができる仕組みです。 駅の改札、コンビニ、スーパーなどで使われています。
電子マネーにはどんな種類がありますか？
電子マネーには、交通系、流通系、後払いタイプなどがあります。 交通系はSuicaやPASMO、流通系はWAONやnanacoなどが例です。
後払いタイプには、iDやQUICPayなどがあります。 ただし、設定する支払い元によっては、先払いや即時払いに近い使い方になる場合もあります。
電子マネーとPayPayは同じですか？
同じキャッシュレス決済の仲間ですが、支払い方が違います。 電子マネーはカードやスマホをかざして使うことが多いです。
PayPayのようなコード決済は、QRコードやバーコードを使って支払うことが多いです。 どちらも現金を使わない便利な支払い方法です。
電子マネーとICカードは同じですか？
電子マネーとICカードは、同じ意味ではありません。 電子マネーは支払いの仕組みです。
ICカードは、その電子マネーを使うためのカードです。 つまり、ICカードは電子マネーを使う道具の一つと考えると分かりやすいです。
電子マネーはスマホの電池が切れても使えますか？
一部のスマホでは、画面がつかなくなっても一定時間使える場合があります。 たとえば、対象のiPhoneでエクスプレスカードに設定している交通系ICカードなどです。
ただし、すべてのスマホや電子マネーで使えるわけではありません。 機種、設定、電池の状態によって変わるため、外出前に充電しておくと安心です。
電子マネーは英語で何といいますか？
電子マネーは、英語で「electronic money」や「e-money」と表されることがあります。 ただし、海外の日常会話では、日本のSuicaやWAONのような支払いをそのまま「e-money」と言っても伝わりにくい場合があります。
海外でカードやスマホをかざして支払いたいときは、「contactless payment」と言うと伝わりやすいです。 contactless paymentは、タッチ決済や非接触決済という意味です。
日本語の記事では「電子マネー」、海外の場面では「contactless payment」も合わせて覚えておくと便利です。
まとめ：電子マネーとは、現金を使わずに支払える便利な仕組み
電子マネーとは、カードやスマホを使って、現金を出さずに支払いができる仕組みです。 電車、コンビニ、スーパー、自動販売機など、身近な場所で使われています。
電子マネーには、先にチャージして使う先払いタイプと、後で支払う後払いタイプがあります。 また、支払い元によっては、即時払いに近い形で使えるものもあります。
電子マネーを理解するときは、クレジットカードやコード決済との違いも押さえると分かりやすいです。